资产贷口号

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九江银行超2250万股份作价1.7亿拍卖，曾因彩礼贷舆论"翻车"

九江银行超2250万股份作价1.7亿拍卖，去年净利下滑9%、曾因彩礼贷舆论"翻车"

近期，中小银行股权频频现身拍卖平台。继洛阳银行、温州银行等后，九江银行共计2250万股份也将于7月3日被公开竞价拍卖。

阿里拍卖平台信息显示，上述九江银行2250万股份分属于4个拍卖链接，包括江西宝申实业有限公司（下称“宝申实业”）持有的九江银行600万、600万、600.001万股股权，起拍价分别为4531.8万元、4531.8万元、4531.8076万元；上海洪皓贸易有限公司（下称“洪皓贸易”） 持有的九江银行450.001万股股权，起拍价为3398.8576万元。

四链接合计起拍价约为1.7亿元。

据九江银行2020年度财务报告，截至2020年末，宝申实业仍为九江银行的第六大股东，期末持股数为8692万股，占比为3.61%，而值得注意的是，宝申实业所持有股份的97.55%均处在质押状态。

按此比例计算，若此次宝申实业1800万股份均被成功拍卖，则其持股比例将降至约2.86%。

至2020年末，洪皓贸易尚未处在九江银行十大股东之列。但天眼查信息显示，宝申实业通过洪皓贸易持股近40%股东长兴耀文间接持有洪皓贸易股份约6.66%。

陷“彩礼贷”争议，业务增收不增利

公开信息显示，九江银行成立于2000年11月，2018年7月10日于港股上市。截至2020年末，九江银行现下辖13家分行，262家支行，先后主发起设立了修水九银、广东中山小榄等20家村镇银行，资产总额破4100亿元。

作为一家“扎根九江，立足江西”的区域性银行，九江银行近期曾因“彩礼贷”而数度登上热搜榜被公众广泛讨论。

“彩礼开销不用愁，‘贷’来稳稳的幸福”，这是九江银行为彩礼贷打出的口号。其海报显示，九江银行“彩礼贷”最高可贷额度30万元，贷款利率4.9%，最长贷款时间1年；贷款用途被限定用于新婚旅行，购买车辆、首饰和家电；贷款条件是情侣年满22岁，其中至少一方是行政事业单位的正式员工。

九江银行这项新业务不仅网友纷纷吐槽，更引致官媒痛批。随后，九江银行深夜致歉，并表示已对直接负责人给予停职处分，对部门负责人给予记过处分，并对相关转发人员进行了批评教育，对于暴露出的合规意识和内控管理问题，九江银行将持续整改，规范金融营销行为。

此番“翻车”背后，九江银行正面临的较大业绩压力。

增收不增利。2020年末，九江银行实现营业收入102.06亿元，同比增长6.80%；实现净利润17.09亿元，同比增长-9.1%。年报中对此解释称，净利润下滑是由于资产减值损失大幅增长所致，至去年末，其资产减值损失51.79亿元，同比增长12.12%。

房地产贷款规模持续扩张，集中度超标严重

不仅如此，九江银行还面临着较大的贷款集中度问题。

九江银行年报显示，截至2020年末，其客户贷款及垫款总额为2104.40亿元，较上年末增加319.84亿元，增幅17.9%。其年报中将此高额增幅的出现归为公司贷款规模地平稳增长，及持续努力发展零售贷款业务。

其中，截至去年底，九江银行公司贷款总额为1244.39亿元，较上年末增长17.8%，占总贷款的59.1%；零售贷款总额663.62亿元，较上年末增加长11.7%，占比为31.5%。

而值得注意的是，九江银行贷款存在较集中于房地产的现象，且总额居高不下。

2020年末，九江银行房地产业贷款为297.04亿元，同比增长15.50%，占贷款总额的14.10%，比重最大。

同时，近几年九江银行的房地产贷款规模呈持续扩张趋势。2017年至2019年，九江银行房地产业贷款余额分别为193.39亿元、245.84亿元、257.17亿元，规模不断增长。

此外，在其零售贷款方面，住房按揭贷款占比最大，去年末余额为295.66亿元，同比增长17.53%，占零售贷款的44.6%，占贷款总额的14.05%。

按照今年年初起实施的房地产贷款集中度新规，九江银行的个人按揭贷款占比和房地产贷款占比上限应分别为17.5%和22.5%。

而如上文所述，截至2020年末，九江银行房地产贷款总额为592.7亿元，占贷款总额的28.16%，超标严重。

按照房贷新规要求，九江银行拥有4年的业务调整适应期。