银行风险管理名言

银行风险管理名言

1.关于风险合规的名言警句有哪些

幸福是棵树，合规抄是沃土.

2.平安是福，合规立足；

3.合规操作每一天，快乐工作多一天；

4.在岗一分钟，合规六十秒；

5.违规违纪，害人害己；

6.合规操作，利人利己；

7.缺乏风险意识是最大的风险；

8.我的安全我负责，他人安全我有责；

9.合规摆第一、先从我做起；

10.合规在心中，时刻敲警钟；

11.合规创造价值；zd

12. 风险先行，内控优先；

13.内控促发展，合规创价值；

14.转型决定生存，风险决定取舍，合规决定未来；

15.合规是立行之本

2.工商银行柜台内关于风险合规操作的几句宣传词

银行柜台业务风险防范措施 完善制度体系，强化制度执行 加强规章制度体系的建设。将散见于历年文件中的管理办法、操作规程、操作细则等等进行全面梳理、更新和归并，形成一套系统化、规范化、标准化、完整的业务规章制度体系，以利于全行各方面人员查询和参考。在梳理现有规章制度的基础上，编写内控手册，明确业务操作流程和岗位职责，揭示风险点，力争早日实现“一岗一册”。加强对支行的业务指导和检查。在推出新业务、出台新规定后，总行及时调查掌握支行的业务开展和业务操作的实际情况，帮助支行正确理解并执行总行的制度规定，并纠正业务管理和操作中的不当之处，以达到风险事前控制的目的。同时，根据调查情况评估新规制的可操作性和适用性，进一步完善规章制度。改进会计、储蓄、出纳制度检查办法。分析并在全行通报典型案例，同时也推广先进经验；总行组织支行互查、飞行检查、跟踪检查，对于不符合要求的支行发出稽核意见书，指出问题，要求限期整改并向总行报告，总行据此开展后续检查；引导分支行加强日常动态检查，改进检查方式、方法，使制度检查灵活多样，不留“死角”，没有规律可循，真正达到检查效果。 强化支行管理层的职能 该行将逐步开展对支行分管存汇工作的中层管理人员的评比，督促其寻找差距，鞭策自身，不断增强内控优先和带头执制的意识，提高业务素质和管理能力。督促分支行管理层加强对基层网点的管理，特别是重视关键岗位的管理，了解关键岗位工作人员的思想动态，定期实施轮岗和强制休假制度。特别是从案例中吸取教训，要求支行管理层及时防范存汇业务操作中出现的控制“盲点”，提出改进意见，并在新一代核心业务系统建设中不断完善内控“防火墙”。 此外，该行还加强了对支行存汇人员的操作技能和操作流程的培训。定期举行上岗证培训和后续培训，使柜面人员熟练掌握流程，强化风险防范意识。最近，该行的网点柜面人员在办理业务过程中，凭借高度警觉的防范意识和过硬的防范技能，严格按相关规定认真、仔细辨别票据、印章的真伪，成功堵截了数起伪造本票、支票、印章等案件。答案补充

内控合规工作1、内控体系逐步健全。一是强化了组织制约，县域支行均建立了财务管理委员会、贷款审查委员会等决策议事机构，负责内部控制的决策咨询、审议和协调工作。二是加强了“三道防线”内控体系建设，初步形成了监管合力。作为第一道防线的业务操作层岗位制约更加严格和规范；以业务部门自律监管为主体的第二道防线的职责履行得到进一步加强；以审计、监察为主体的第三道防线得到完善，加强了对县域支行内控状况的评价，加大了风险提示和整改力度度。 2、内控措施逐步改进。为加强县域业务的操作风险管控，采取了行之有效的措施，切实提高了内控管理水平。一是针对柜台业务和操作风险，规范了业务操作程序，使各项业务的办理都能置于严格的相互制约之下；二是加强了柜台业务的授权管理和监控硬件设备建设，有效防范了操作风险；三是加强风险提示，加大了责任追究力度，进一步完善了监管机制，提高了全员的内控风险意识。 3、队伍建设逐步加强。上收了内控监管人员，加强了对操作风险执行情况的日常监督。

3.风险投资名言警句

1、不要懵懵懂懂的随意买股票，要在投资前扎实的做一些功课，才能成功！——[美]威廉·欧奈尔 2、股票市场最惹人发笑的事情是；每一个同时买和同时卖的人都会自认为自己比对方聪明！——[美]费瑟 3、第一条：保住本金最重要。

第二条：永远不要忘记第一条。——[美]沃伦·巴菲特 4、错误并不可耻，可耻的是错误已经显而易见了却还不去修正！——[美]乔治·索罗斯 5、耐心等待确定信号的出现，避免高风险的模糊不清阶段的盲目投资！——[英]伯妮斯·科恩 6、投资不仅仅是一种行为，更是一种带有哲学意味的东西！——约翰·坎贝尔 7、理财市场是有经验的人获得更多金钱，有金钱的人获得更多经验的地方！——[美]朱尔 8、不进行研究的投资，就象打扑克从不看牌一样，必然失败！——[美]彼得·林奇 9、每个新手都会从自己的教训中吸取经验，聪明人则从专业团队的帮助中获益！——[德]俾斯麦 10、你永远不要犯同样的错误，因为还有好多其他错误你完全可以尝试！——[英]伯妮斯·科恩 11、经验显示，市场自己会说话，市场永远是对的，凡是轻视市场能力的人，终究会吃亏的！——[美]威廉·欧奈尔 12、买一种股票时，不应因便宜而购买，而应该看是否了解它！——[美]彼得·林奇 13、股市在已经一片看好声中，你将付出很高的价格进场。

——[美]沃伦·巴菲特 14、承担风险，无可指责，但同时记住千万不能孤注一掷！-——[美]乔治·索罗斯 15、平常时间，最好静坐，愈少买卖愈好，永远耐心地等候投资机会的来临。——[美]罗杰斯 16、我的忠告就是绝不赔钱，做自己熟悉的事，等到发现大好机会才投钱下去。

——[美]罗杰斯 17、除非你真的了解自己在干什么，否则什么也别做。——[美]罗杰斯 18、我只管等，直到有钱躺在墙角，我所要做的全部就是走过去把它捡起来。

——[美]罗杰斯 19、投资的成功是建立在已有的知识和经验基础上的！——[美]罗伊·纽伯格 20、始终遵守你自己的投资计划的规则，这将加强良好的自我控制！——[英]伯妮斯·科恩 21、风险来自你不知道自己正在做什么！——[美]沃伦·巴菲特 22、假设自己手中只有一张可打20个洞的投资决策卡。每作一次投资，就在卡片上打一个洞。

相对地，能做投资决定的次数也就减少一次。假如投资人真受到这样的限制，他无们就会耐心地等待绝佳的投资机会出现，而不会轻率地作决定。

——[美]沃伦·巴菲特23、我从来不在我不懂的事情上投入大量的金钱。——[美]彼得·林奇 24、耐力胜过头脑。

——[美]彼得·林奇 25、如果你没有做好承受痛苦的准备，那就离开吧，别指望会成为常胜将军，要想成功，必须冷酷！——[美]索罗斯。

4.求风险管理成功案例

关键词：商业银行 风险管理 案例 论文摘要：如何加强商业银行风险管理是近年来人们关注的热点话题。

本文列举了英国巴克莱银行与我国民生银行风险管理的成功案例，并对二者的风险管理经验进行分析，旨在对完善我国商业银行风险管理有所启迪。 美国花旗银行主席及总裁沃尔特威斯顿有一句名言：“银行家从事的是管理风险的行业。”

这在一定程度上道出了银行风险管理的重要性。 随着银行间竞争的日趋激烈、银行业务范围的不断拓宽和规模的不断膨胀，银行面临的风险也日趋多样化与复杂化，某些高风险业务所带来的风险有可能在转瞬间葬送整个银行。

然而作为经济的核心，金融大厦的坍塌会造成整个国民经济，乃至世界经济的动荡。 当前，如何把握风险与利润、风险与发展之间的平衡，使银行既不承受过大的风险，又能保持适当的发展，是每个处在新的竞争环境中的银行经营者必须深思的问题。

尽管近年来由于风险管理不善致使银行经营失败的情况频频发生，然而也不乏在风险管理方面表现出色的银行。就让我们走进这些中外银行，分享它们的成功经验。

一、巴克莱银行的风险管理 巴克莱银行是英国的四大银行之一，在英国设有2100多家分行，在全球60多个国家经营业务。近十几年以来，巴克莱银行十分注重不断拓展其业务的广度和深度，资产和业务规模不断扩大。

在巴克莱银行各项业务快速拓展的过程中，成功的风险管理为其提供了有力保证。 （一）构造风险管理系统——结构清晰，权责明确 与大多数西方国家银行一样，巴克莱银行具有较为完善的风险管理系统。

不仅如此，在这一系统内，对风险的管理分工非常明确，而且职责清晰。具体来说，董事会负责内部控制系统的有效性；业务条线负责人负责识别和管理业务线条的风险；风险总监负责进行风险管理和控制；分类风险主管及其团队负责风险控制框架的建立与监控；业务风险团队负责协助业务条线负责人识别并管理其总体业务风险；内部审计独立地检查风险管理和内部控制环境。

完善清晰的结构与权责明确的分工为防范风险布下了天罗地网，为巴克莱银行成功进行风险管理奠定了坚实的基础。 （二）运用风险偏好体系——保证业绩，控制风险自20世纪90年代中期以来，巴克莱银行一直在内部使用风险偏好体系。

风险偏好体系的具体方法是，通过未来三年的业务规划，估计收益波动的可能性及实现这些业务规划的资本需求，将这些与目标资本比率、红利等因素相对比，并将这些结果转化为每个主要业务板块规划的风险容量。风险偏好的数值要通过估计集团对宏观经济事件的敏感性来进行验证（这种估计是利用压力测试和情景模拟来完成的）。

巴克莱银行集团信用风险总监安德鲁·布鲁斯认为，巴克莱银行风险管理成功的最主要原因就是最近十几年来通过建立风险偏好体系，加强限额管理，强化了经济资本在集团内部的运用。而风险偏好体系的运用也是国际活跃的银行风险管理成功的普遍经验。

（三）加强信用风险管理——手段先进，数据充分 与其他银行一样，信用风险是巴克莱银行最大的风险。据统计，巴克莱银行大约有三分之二的经济资本被配置到各业务条线的信用风险上。

对于信用风险的管理，巴克莱银行主要利用五步风险管理程序（即指导、评估、控制、报告、管理和分析）以及基于COSO的内部控制体系来进行。巴克莱银行的内部风险管理体系较为成熟，主要利用自己的历史数据和其他外部信息，通过银行内部风险评级系统来对借贷者、交易对手以及零售客户进行评级。

与此同时，巴克莱也采用一些外部开发的模型和评级工具，当然这些外部开发的模型及评级工具必须经过巴克莱银行的相关验证。 二、民生银行的风险管理 民生银行是我国股份制商业银行，成立于1996年。

在我国四大商业银行的不良贷款“野火烧不尽，春风吹又生”的今天，民生银行却探索出了一条成功的风险管理道路。下面我们就来看看民生银行如何应对日益多样化的信用风险。

（一）重视贷前调查——充分检验，防范风险 民生银行广州分行是广州地区唯一实行“预授信申报公示”制度的银行。当年广东南海华光集团骗贷屡屡得逞，“洗劫”了广州数家银行近74亿元人民币。

然而该集团存在的风险却无法逃过民生银行的火眼金睛。 南海华光集团曾向民生银行广州分行申请了5000万元人民币的授信额度，当广州分行收到南海华光集团的有关资料后，立即进入其受理贷款申请的检测达标通道，这第一道关卡就是大名鼎鼎的“预授信申报公示”。

预授信申报公示制度是广州分行2002年上半年刚刚推出的新制度，目的就是为化解一些常见的由于信息不对称而导致的风险。其实这套制度的原理非常简单，就是当银行接到授信申请时，在银行内部网站上将南海华光集团的有关材料进行为期7日的“公示”，广而告之，广泛征求意见，听取群众的呼声。

预授信制度不但大大节省了支行具体经办人员实地贷前调查的工作量，而且使调查渠道更为广泛、通达，使授信通道更为透明、民主、公开，很难出现漏网之鱼，为自身保护提供了安全绿色屏障。南海华光集团的申请也正是在公示期间，由于该行员工们陆。

对于金融机构，管理层有多重要？

对于银行业，巴菲特曾说，我们对于以“便宜”的价格购买一家糟糕的银行毫无兴趣，相反，我们仅仅对于以合理的价格购买管理优良的银行感兴趣。对于保险业，巴菲特也表达过类似观点，认为“公司的管理天赋会被放大到不可思议的程度”。

金融业兼具同质化、高杠杆、周期性的特点，管理层的优势会随着时间被慢慢放大，直至差距拉开，难以追赶。对投资者而言，管理层的定力和能力通常是决定金融机构股价长期表现的核心变量：要么成为最宝贵的资产，要么变成最糟糕的负担。

商业模式的优与劣

优秀的投资者在选股时会先看商业模式，就金融机构而言，其商业模式的优点和缺点一样突出。

1、两个优点

一是严格的牌照经营，进入壁垒高。也就是说，金融业虽然赚钱，但进入有门槛，能有效规避各类非理性竞争的冲击。对于这一点，大家可以回顾下过去五年互联网金融对传统金融企业的冲击。在宽松环境下成长起来的互金机构，一度对传统银行业构成了多方面的挑战，直至监管再次趋严，重申金融持牌经营原则，互金渐次退场，传统银行才得以在较大程度上独享金融科技的红利。

二是显著的规模效应和一定的双边效应，强者恒强，是时间的朋友。就规模效应而言，在用户眼中，规模是实力的象征，当用户把身家托付给金融机构时，更青睐于选择大机构。就双边效应而言，金融机构本质上属于配置资源的中介，是资金方和融资方的桥梁，具有一定的类似电商平台的双边效应，商家多了能吸引用户，用户多了也能吸引商家，互相强化，竞争壁垒高。

2、三个缺点

一是同质化程度高。金融业务并非没有差异化，而是说最基础的金融业务基本都是同质化的。“基础不牢、地动山摇”，基础业务决定了一家金融机构的根基，基础业务的同质化也赋予了行业“同质化”的标签。同质化必然带来价格战，如银行的揽储大战、券商的佣金大战、保险公司的代理人战等等，价格战会削弱ROE（净资产收益率）水平，降低投资吸引力。

二是高杠杆运营。作为配置资源的中介，过高的服务定价会降低资源配置效率，有碍实体经济发展，所以，金融机构很难靠高定价赚钱，主要靠高杠杆赚钱。2021年末，我国上市金融企业整体资产负债率高达90.7％，而剔除金融业后的全部A股平均资产负债率仅为59.2％。

杠杆具备放大效果，既能放大盈利，也能放大亏损，既能放大利好，也能放大利空。很多金融企业市净率长期低于1倍，主要便是对高杠杆属性下资产质量的担忧。如巴菲特所说，银行业并不是我们的最爱，因为这个行业的特性是资产约为股权的20倍（不必在意该数据的准确性），这代表只要资产发生一点问题就有可能把股东权益亏光。

三是周期属性强。金融业服务实体经济，本就跟随实体经济进行周期波动，金融业的高杠杆属性进一步放大了这种周期性，使得金融业的波动远大于实体经济的波动。周期属性通常会增大投资的难度，除非以年度为单位进行跨越周期的长期持股，否则买在错误的时点，即便拿上三五年也未必能回本，最典型的便是券商。

虽然不少投资者擅长通过预判周期波动赚市场博弈的钱，但从估值层面看，过强的周期性在资本市场中通常属于减分项。

优秀管理层可以“化腐朽为神奇”

对金融业的商业模式做初步了解后，投资者会更容易理解巴菲特所称的“金融机构的管理天赋会被放大到不可思议的程度”。就金融业商业模式的优点来看，具备一流生意的潜质，但其缺点使得其只能成为二流生意，与品牌消费企业等典型的一流生意仍有差距。而优秀管理层的价值在于，可以部分弥补金融机构商业模式的缺点，变二流生意为一流生意，实现质的提升。

就金融业商业模式的三个缺点来看，无论是同质化、高杠杆还是周期性，都可以依赖优秀的管理予以部分对冲。

先看同质化。金融业务的本质是同质化的，但在营销、场景、服务、流程、定价等方面都可以做到差异化。以代销基金为例，看似同质化，不同机构在基金数量、申购费率、投顾服务、投资者教育等方面的体验却明显不同，如有些机构更看重销售佣金，优先推荐火爆基金，明知用户高位买入极易被套牢；而有些机构则能以用户为本，引导投资者低位加仓，着眼于长期增值，长此以往，差距就会显现出来。再比如贷款业务，同一个借款客户，不同银行会给出不同的额度和利率，背后反映的是风控能力和资金成本的差异。

再看高杠杆。为一定程度上摆脱高杠杆的束缚，近年来部分金融机构不断加大对轻资本业务的布局，尤其以财富管理业务为典型代表。过去三年，A股日均成交额年均增长42％至1.06万亿元，沪深300和创业板指数年均涨幅分别为18％和39％，财富管理业务迎来中长期增长的拐点，各类金融机构纷纷将财富管理视作轻资本转型的重要路径，取得了积极成效。以几家标杆银行为例，2021年招行大财富管理收入（包括财富管理、资产管理和托管业务手续费及佣金收入）的营收占比接近16％，宁波银行的占比接近15％。此外，与其他业务不同，财富管理业务的用户逃离成本高，用户粘性强，容易出现强者恒强趋势，先行者的先发优势凸显。

最后看一下周期性。很多产业都具有周期属性，背后根源于供需结构的周期性失衡。即在需求相对稳定的环境下，产品供不应求提升产业盈利空间，吸引大量新产能进入以至供过于求，行业陷入亏损；亏损导致大量产能退出，又为下一轮的供不应求奠定基础，新一轮周期如期而至。就一般产业而言，产能扩充需要时间，产能退出也有成本，所以很难摆脱周期束缚，而金融业不同，金融产品具有虚拟属性，产能的扩充和退出既没有时间成本，也没有沉没成本，周期性更多地受心理因素驱动。优秀的管理层只要能经受住“同业PK”的潜在压力，就能够保持既定节奏，实现跨越周期的可持续发展。

如在贷款市场过热时，为了短期业绩和市场份额，银行可能明知风险增大而不愿主动收缩规模，同样，当市场惶恐过头以至于扩大放贷有利可图时，多数银行也不敢做出头鸟，以免判断失误。正如凯恩斯所说，循规蹈矩的失败比离经叛道的成功更能带来好名声。随大流的失败不会影响饭碗，但若特立独行，一旦失败就要承担较高的职业风险。所以才有了花旗银行CEO查尔斯？普林斯的那句名言，“只要音乐一直在响，我们就必须站起来继续跳舞”。

但优秀的管理层是个例外，他们着眼于长期利益，不惧短期波动，能够带领金融机构实现超越周期的增长。经过几轮周期波动，这些金融机构就能与同业拉开差距，成为同质化行业中非同质化的存在。

当前金融板块的投资价值

当前，A股金融板块处于估值低位。截至2022年4月22日，中证银行指数市净率0.63倍，位于过去五年2％分位；中证保险指数市净率1.2倍，位于过去五年10.2％分位；中证证券公司指数市净率1.38倍，位于过去五年14％分位。

就短期逻辑驱动因素看，受益于地产板块的政策变化，市场对银行资产质量和保险企业地产投资的担忧缓解，同时，受益于稳增长下的信贷扩张，银行在熊市环境下相对抗跌，而受代理人脱落和经济低迷影响，保险公司寿险业务仍未见底，仍处于磨底期。证券板块与大盘走势高度相关，在熊市预期下，证券板块表现低迷。

着眼于中长期逻辑，证券板块受益于居民财富搬家和直接融资大逻辑，属于最典型的财富管理风口受益板块，长期配置价值凸显；保险板块则受益于保险渗透率的提升，仍具有较好的成长性，短期改革阵痛之后，大概率能够迎来二次高增阶段，长期投资的胜率较高；相比之下，银行板块受间接融资向直接融资转型影响，行业发展的黄金期已过，内部分化加速，表现优异的个股才具有中长期配置价值。

结合中长期逻辑来看，证券和保险板块仍有较大的β机会（行业层面的增长），银行更多地要寻找α机会（行业不给力，靠个股走出独立行情）。在此背景下，对于银行业投资，投资者应更加重视管理层在投资决策中的考量权重。

【注：市场有风险，投资需谨慎。】

本文源自薛洪言微语